近兩年來,房地產(chǎn)信貸呈持續(xù)收緊狀態(tài),嚴(yán)監(jiān)管下,銀行審查不嚴(yán)及涉房資金違規(guī)流入房地產(chǎn)現(xiàn)象依然屢禁不止。近日,一些城市銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域及開發(fā)貸資金管理不到位等事件再起波瀾。
信貸違規(guī)流入樓市 多家銀行被罰
一天之內(nèi),寧波銀保監(jiān)局連發(fā)三張銀行資金涉房監(jiān)管不到位罰單,直指信貸資金、個(gè)人經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)等問題。
4月23日,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息,寧波奉化羅蒙村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司因貸款調(diào)查審查不盡職、貸款資金用途管控不嚴(yán),貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理不合規(guī),個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,被處罰款人民幣90萬元。
東亞銀行(中國)有限公司寧波分行因貸后管理不盡職、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用予以罰款30萬元。
同是這一天,還有一張中國建設(shè)銀行股份有限公司寧波市分行的260萬元大額罰單,原因是房地產(chǎn)開發(fā)貸款支用審核不嚴(yán),未按工程實(shí)際進(jìn)度發(fā)放開發(fā)貸款,信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,貸前調(diào)查不盡職、貸款資金被挪用,保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理不規(guī)范,監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。
實(shí)際上,四月以來,寧波多家銀行都先后因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰,4月18日,中信銀行寧波分行因貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等五項(xiàng)案由被罰款340萬元。寧波銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、違規(guī)向土地儲(chǔ)備項(xiàng)目提供融資、非標(biāo)投資業(yè)務(wù)資金支用審核不到位、房地產(chǎn)貸款授信管理不到位等罰款220萬元。
不僅僅是寧波,據(jù)統(tǒng)計(jì),進(jìn)入四月,銀保監(jiān)局已對(duì)廣西玉林、云南昌寧、江蘇宿遷、黑龍江等省市先后因信貸資金、個(gè)人經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn),違反國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策等管控不嚴(yán)的銀行密集開出罰單。
監(jiān)管圍剿層層加碼
圍剿資金違規(guī)流入樓市是收緊房地產(chǎn)錢袋子的一個(gè)重要舉措。2020年底開始,從銀保監(jiān)局到各地市都密集出臺(tái)相關(guān)政策嚴(yán)堵這一漏洞。
2020年最后一天,人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)劃定房貸紅線,要求銀行控制房貸規(guī)模,從村鎮(zhèn)銀行到大型銀行,個(gè)人住房貸款的占比上限必須控制在7.5%到32.5%以內(nèi)。
次年3月26日,中國銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部和中國人民銀行重拳出擊,聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》,其中指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)經(jīng)營用途貸款“三查”,落實(shí)好各項(xiàng)授信審批要求,不得向無實(shí)際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查,對(duì)工商注冊(cè)、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證,不得以企業(yè)證明材料代替實(shí)質(zhì)性審核。
明確要求各銀保監(jiān)局、地方住建部門、央行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項(xiàng)排查,于2021年5月31日前完成排查工作。
這一年7月,銀保監(jiān)會(huì)召開全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)提出,嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求,重申防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
隨后,天津、安徽、上海等多地銀保監(jiān)局在年中工作座談會(huì)上都提出要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款集中度管理、防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等工作部署。
從此,一場圍堵銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的監(jiān)管風(fēng)暴,迅速席卷整個(gè)行業(yè)內(nèi)貸款中介、銀子銀行、炒房客等各個(gè)層面。
部分銀行缺乏底線思維
如此密集的監(jiān)管下,銀行信貸資金依然在悄然地違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,與銀行進(jìn)行合作的中介、金融公司等違規(guī)操作,銀行并沒有加強(qiáng)規(guī)范。一些銀行“房住不炒”意識(shí)不強(qiáng),只從自身利益出發(fā),只負(fù)責(zé)發(fā)貸,并不關(guān)心貸款用途。
廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為,銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)一直都是金融監(jiān)管部門嚴(yán)厲禁止并實(shí)施的差別化住房信貸政策。一方面,樓市上漲預(yù)期會(huì)引導(dǎo)很多人去投資買方、炒房,所以勢(shì)必就會(huì)加杠桿,這就容易造成資金違規(guī)。另一方面,對(duì)于一些合理的購房需求,由于首付款不足,一些人會(huì)在開發(fā)商或中介機(jī)構(gòu)的慫恿下,會(huì)利用一些其他渠道資金造成違規(guī)出現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)人士普遍表示,冰凍三尺非一日之寒,隨著金融監(jiān)管精度和密度的提高,監(jiān)管的視線終究會(huì)遍布到各個(gè)隱秘的角落,違規(guī)資金進(jìn)入樓市的操作也一定會(huì)在久久為功的長期實(shí)踐中得到遏制。
來 源:中國網(wǎng)
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