2020年，中小銀行逐漸成為監(jiān)管重點之一。補充中小銀行資本、防范中小銀行風險、完善中小銀行治理、推動中小銀行改革之聲屢現(xiàn)。當前，受歷史遺留問題及現(xiàn)實運營差異的共同影響疊加疫情沖擊，中小銀行面臨著風險或將進一步暴露的挑戰(zhàn)。
在此背景下，年內多地傳出了中小銀行或進行兼并重組、或參股投資同類機構的消息，中小銀行通過兼并重組共抗風險漸成行業(yè)趨勢。分析人士認為，中小銀行在兼并重組過程中不能簡單粗暴的進行“拉郎配”，在此過程中仍有諸多問題需要關注。
年內多地推進中小銀行合并重組
公開資料顯示，年內監(jiān)管層針對中小銀行兼并重組事項屢次發(fā)聲，表示年內針對中小銀行的改革重組的工作力度較大，部分中小銀行改革重組工作正在推進過程中。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融了解，日前多地傳出中小銀行兼并重組的最新消息，同時銀保監(jiān)會官網(wǎng)年內已披露多起中小銀行參股投資其它體量相當?shù)你y行機構的批復，中小銀行合并重組大潮將至。
日前，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，銀保監(jiān)會同意攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行合并重組設立四川銀行。同時，山西省內多家城商行目前也在進行合并重組事項，消息稱山西省內的5家城商行晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行、長治銀行、大同銀行將合并重組為一家城商行，名稱可能為山西銀行，且有望于年底掛牌。若上述合并重組事項落地成功，山西省內6家城商行將大幅縮減為2家。
除去上述城商行之外，同為中小銀行的農(nóng)商行也在合并重組的隊列中。據(jù)了解，經(jīng)銀保監(jiān)會及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社批準，徐州市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“徐州農(nóng)商行”）于日前召開創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議，徐州農(nóng)商行正式創(chuàng)立。公開信息顯示，7月28日，江蘇銀保監(jiān)局同意徐州淮海農(nóng)商銀行、徐州銅山農(nóng)商銀行、徐州彭城農(nóng)商銀行三家農(nóng)村商業(yè)銀行新設合并，籌建徐州農(nóng)商銀行。此外，江蘇省內兩家上市農(nóng)商行無錫銀行(行情600908,診股)、江陰銀行(行情002807,診股)此前先后宣布入股徐州農(nóng)商行。
除此之外，7月23日，陜西銀保監(jiān)局同意陜西榆林榆陽農(nóng)商銀行和陜西橫山農(nóng)商銀行以新設合并的方式發(fā)起設立陜西榆林農(nóng)商銀行，并承繼陜西榆林榆陽農(nóng)商銀行和陜西橫山農(nóng)商銀行的債權、債務等；8月3日，福建邵武農(nóng)商行獲批籌建。根據(jù)福建銀保監(jiān)局批復，福清匯通農(nóng)商行、平潭農(nóng)商行分別參股福建邵武農(nóng)商行2000萬股，占福建邵武農(nóng)商行股本總額比例均為6.73%。
監(jiān)管方面對于中小銀行兼并重組工作也頗為關注——今年4月份，銀保監(jiān)會副主席曹宇曾明確表示，今年會陸續(xù)看到中小銀行的改革重組工作力度較大，特別是進行市場化重組方面的力度和措施會比較多。7月份，銀保監(jiān)會召開的線上媒體通氣會上，有關人士也介紹稱，銀保監(jiān)會支持
部分省份因地制宜，對轄內部分城商行采取聯(lián)合重組方式深化改革、化解風險，目前有的省份轄內中小銀行改革重組正在有序推進。
“從上半年密集的監(jiān)管發(fā)聲中可以判斷，未來中小銀行合并重組會成為業(yè)內潮流�！甭榇芯吭焊呒壯芯繂T蘇筱芮向財經(jīng)網(wǎng)金融如此表示。
在其看來，監(jiān)管持續(xù)推進中小銀行合并重組事項，既有歷史原因，也有現(xiàn)實原因：“歷史原因方面，中小銀行在過去發(fā)展中積累了不少風險，一些存量資產(chǎn)處置的擔子較重，而回顧過去，監(jiān)管圍繞大型銀行的不良化解做了很多工作，但中小銀行這塊還存在短板�，F(xiàn)實原因方面，隨著歷史包袱的堆積以及宏觀環(huán)境的下行，部分中小銀行的底層風險逐漸暴露出來，在防范化解重大風險即將收官的當下，推動中小銀行合并重組具有現(xiàn)實意義。”
中小銀行包袱猶存重組助力風險出清
事實上，當前中小銀行仍存在歷史包袱待解、股東亂象亟待治理等問題。而隨著風險的持續(xù)暴露，兼并重組或將成為其化解上述問題的重要手段之一。
《中國上市銀行分析報告2020》指出，由于歷史原因、宏觀環(huán)境變化以及自身管理能力等原因，近年來中小銀行暴露出許多問題，主要體現(xiàn)在股權結構混亂、通過他人違規(guī)代持股權、逃避監(jiān)管審查、大股東違規(guī)干涉銀行業(yè)務經(jīng)營、內部人控制等方面。部分抗風險能力較弱的中小銀行可能面臨重組、兼并和接管。
蘇筱芮也向財經(jīng)網(wǎng)金融分析稱，當前中小銀行存在一些風險：一是經(jīng)營風險，部分中小銀行不去聚焦主業(yè)，盲目追求擴張速度和規(guī)模，在經(jīng)營過程中偏離了軌道；二是股權風險，部分中小銀行內部股權管理工作形同虛設，甚至淪為大股東的“提款機”；三是財務風險，部分中小銀行在資本結構、收入結構健康程度堪憂，流動性管理水平低下，導致危機潛藏。
事實上，股東違法違規(guī)事件對于中小銀行而言屢見不鮮。早前，銀保監(jiān)會曾首次向社會公開銀行保險機構的38名重大違法違規(guī)股東，其中便涉及多家銀行機構。
而聯(lián)合資信發(fā)布的《晉城銀行2020年跟蹤評級報告》顯示，該行第一大股東中融新大集團（持股比例9.58%股份）出現(xiàn)一定程度債務危機，且中融新大持有晉城銀行股份已全部被質押。公開信息顯示，今年7月，中融新大集團已被法院列為失信公司。董事長王清濤也被列為失信被執(zhí)行人，同時被限制高消費行為。
日前，裁判文書網(wǎng)所披露的一樁舊案也再度揭開中小銀行股東亂象的一角。延邊農(nóng)商行的一名股東套取銀行貸款后成為銀行股東。據(jù)裁判文書披露的細節(jié)，2016年12月至次年3月，玄盛資本實際控制人陳某在延邊農(nóng)商行的“幫助”下，虛構財務數(shù)據(jù)從該行貸款3億元，并入股該行成為第二大股東，玄盛資本僅實際耗用3750萬元自有資金，就取得了延邊農(nóng)商行1.35億股股權，并獲得股權分紅2025萬元。
“推進中小銀行進行合并重組可以幫助中小銀行化解歷史包袱、優(yōu)化財務體系，在加強公司治理和股權管理方面也具有促進作用。”上述人士表示。
“拉郎配”風險及伴生問題仍需警惕
盡管兼并重組是中小銀行抵御風險的一條可行之路，但在業(yè)內人士看來，中小銀行兼并重組并非簡單粗暴的“拉郎配”，相關各方需要各司其職、協(xié)調發(fā)展，才能夠產(chǎn)生“1+1>；2”的效果。
中國人民銀行研究局局長王信曾在第二屆小微經(jīng)濟發(fā)展論壇上提醒，中小銀行在處置風險時不能簡單的拉郎配。這樣可能會產(chǎn)生一些負面影響。例如，破壞金融機構體系的完整性，立足本土、小而精的農(nóng)信社受到打擊，出現(xiàn)越來越多大型農(nóng)村金融機構，轉而追求大項目、大客戶和跨區(qū)經(jīng)營，不利于農(nóng)信社下沉重心進行更好的“三農(nóng)”和小微金融服務。
蘇筱芮則認為，地方政府通常起到一個牽線搭橋的作用，固然有行政干預的成分在里面，但也需要注意不能過度干預，而是要引入市場化機制，充分發(fā)揮出市場在資源配置中的積極作用。
同時，在合并重組的過程中，中小銀行自身也要有所注意——一是要明確發(fā)展方向，合并重組涉及到各項資源的整合，并購重組前各家銀行的優(yōu)勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優(yōu)勢，而不是化作散沙一團。二是要優(yōu)化人員管理，原有銀行的各部門、領導干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發(fā)揮合并重組后的公司架構優(yōu)勢，最大化人員配置效率，是需要認真考慮的問題。
來 源：財經(jīng)網(wǎng)
編 輯：liuy
