隨著近期樓市的持續(xù)火熱，多地金融監(jiān)管部門也紛紛出手嚴查個人信貸資金違規(guī)入市。
1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息稱，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查。同時，北京銀保監(jiān)局已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。
無獨有偶，1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求銀行嚴格審核首付款資金來源和償債能力，對于違規(guī)獲取首付款資金、存在造假行為等申請個人住房貸款的，應拒絕其房貸申請，將其列入黑名單，并作為失信行為信息報送本市公共信用信息服務平臺。并對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查。
近來深圳、上海、杭州、廣州、成都等地樓市火熱，樓價顯著上漲，引起有關部門的關注。作為調控樓市的重要一環(huán)，個人信貸資金違規(guī)入市再次成為重點打擊的對象。同時，隨著個人房貸集中度考核的落地，未來個人按揭貸款將有望從量和價兩方面調控影響個人房貸增量資金入市。
京滬嚴查個人信貸資金 違規(guī)入樓市
北京銀保監(jiān)局1月30日下午發(fā)布消息表示，已要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強內(nèi)部問責處理。
同時，北京銀保監(jiān)局已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機構開展專項核查。對于銀行因經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理不到位導致消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域等問題，一經(jīng)查實將依法從嚴從重處理。北京銀保監(jiān)局還將結合銀行自查及監(jiān)管核查情況，指導北京市銀行業(yè)協(xié)會積極行動，對個人和中介的不當和違規(guī)行為啟動聯(lián)合懲戒機制。
北京銀保監(jiān)局表示，隨著年初房貸集中度考核的正式落地，北京銀保監(jiān)局也按要求“因城施策”落實房地產(chǎn)貸款集中度管理政策。在綜合考慮銀行資本水平和業(yè)務發(fā)展能力，科學測算指標合理性基礎上，會同人民銀行營業(yè)管理部明確了轄內(nèi)中資地方法人銀行房地產(chǎn)貸款集中度的上限要求，督導相關銀行在滿足首都居民“剛需”的前提下，穩(wěn)健開展房地產(chǎn)相關業(yè)務。
除北京銀保監(jiān)局外，上海銀保監(jiān)局近日發(fā)文提出，要切實加強信貸資金用途管理。高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。
同時，嚴格房產(chǎn)中介機構業(yè)務合作管理。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質證明和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，應立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。
房貸受控增長 將致今年信用投放收縮
調控房地產(chǎn)信貸政策是穩(wěn)定樓市的重要抓手。隨著近期樓市的再度火熱，個人信貸政策進一步趨嚴。除了上述提及的嚴查經(jīng)營貸、消費貸等信貸資金違規(guī)入樓市外，作為個人信貸資金入市的正規(guī)渠道——個人住房按揭貸款新增投放量受限。
一國有大行人士對證券時報記者表示，在房貸集中度考核發(fā)布之前，去年銀行就陸續(xù)接到窗口指導，要求控制個人住房按揭貸款增速，一些銀行當年新增的個人住房按揭貸款規(guī)模甚至是零增長，該行部分重點城市的分支機構去年上半年就用完了全年的個人房貸投放額度，到了下半年只能通過存量房貸到期移位再貸滿足新需求。
同時，房貸集中度考核雖然對個人房貸的直接影響是控制新增個人房貸規(guī)模，但市場普遍認為，在規(guī)模受控的前提下，個人房貸利率或會有所上行。近日，工農(nóng)中建四大行集體上調了廣州地區(qū)的住房按揭貸款利率。其中，首套房貸款利率從原來的LPR+40BP(基點)上調為LPR+55BP，二套房貸款利率從原來的LPR+60BP上調為LPR+75BP。變更后首套房貸的利率為5.2%，而二套房則為5.4%。各家銀行利率在此基礎上可能還有略微調整。
中信證券研究所副所長明明表示，從過往經(jīng)驗看，信貸增速往往是房地產(chǎn)價格增速的領先指標，政策層通常通過信用投放的收縮以及配套的限購限貸政策來調控房地產(chǎn)價格，以防房地產(chǎn)價格泡沫的出現(xiàn)。當然，在房地產(chǎn)相關信貸供給有所收縮的情況下，房地產(chǎn)貸款利率也將會有上行的動力，從而“結構性”調控地產(chǎn)相關信貸。
“不過，由少投放房貸所騰挪出的信貸缺口短期內(nèi)無法完全被其他信貸需求所彌補，預計2021年信用投放將呈現(xiàn)平穩(wěn)收縮的態(tài)勢”。明明稱。
恒大經(jīng)濟研究院院長任澤平稱，去年末以來，廣義流動性拐點出現(xiàn)，但結構性信用擴張仍在繼續(xù)，企業(yè)中長期貸款持續(xù)增長，企業(yè)貸款利率繼續(xù)下降。預計2021年宏觀審慎管理加強，央行和金融監(jiān)管部門從房地產(chǎn)融資、地方債、影子銀行三大方向結構性收緊金融信用政策。
來源：證券時報
編輯：wangdc
